2018年6月2日下午4时，温岭市公安局召开摧毁特大“4.26网络套路贷”团伙新闻发布会，该网络团伙涉嫌用诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事等方式骗取巨额贷款，涉及全国各地受害人数千人，涉案金额达上亿元。瞬间这则新闻被整个台州律师甚至浙江律师朋友圈刷屏，这从人数和规模来看，是浙江目前查获的最大一起“套路贷”案件。

       一、什么是套路贷
      套路贷是指：假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的行为。
      二、套路贷的形式
     套路贷”最终的目标是实现对受害人或其亲友的钱财的非法占有，所采取的手段包括虚增债务、收取高额违约金、保证金、服务费、中介费等费用。对于受害人而言，最终的表现形式有三：
 
一为实际收到的借贷金额少于借条、借款合同等约定的借贷金额；
 
二为后续承担的违约金、利息、还款金额等远超想象；
 
三为应“套路贷”所谓“债权人”的要求，以“拆东墙，补西墙”的方式继续被下一个“套路贷”团伙继续“套路”，导致借贷的“雪球越滚越大”。
 
      对于第一种表现形式，“套路贷”的行为人往往通过制造“银行进账流水单”的方式固定相关证据，制造受害人实际借到高额借款的假象。在银行款项进账后，再要求受害人将款项全额取出，并以收取所谓保证金、服务费、中介费或签订阴阳合同的方式，再将相关款项从受害人手中收回。且在收回以上款项时，不向受害人交付收据、合同等证据材料。其结果是，整个过程中形成的证据制造了受害人负有高额债务的假象，对受害人极为不利。
 
        对于第二种表现形式，往往通过约定高额违约金的方式实现，并且在受害人主动要求还款时，“套路贷”的行为人以躲避、拒不收款、故意制造违约事由等方式拖延时间，尽量扩大受害人承担违约责任的范围并通过各种方式将相关证据进行固定。在时机成熟时，“套路贷”的实施者在以法院起诉、公安机关报案、暴力催债等方式要求受害人偿还债务。其结果是，相关证据造成了受害人需承担巨额违约责任的假象，暴力催债给受害人形成巨大的心理压力。
 
      对于第三种表现形式，可归结为“套路贷”上的“套路贷”，即通过循环往复“套路”受害人的方式让受害人越陷越深。
 
      由此可知，所谓的“套路贷”实际上是民间借贷领域骗取受害人钱财的诈骗、勒索手段。只不过实施“套路贷”的行为人，通过签订民间借贷合同、虚增债务、固定对其有利的证据、暴力催债等方式最终实现了对受害人或其亲友钱财的非法占有。因此，“套路贷”的套路其实本身就是诈骗、敲诈勒索的套路，只是因为“套路贷”的行为人以看似合法的形式“迷惑”民间借贷法律意识淡薄尤其是风险防控意识淡薄的受害人。其手段仍旧逃不脱“虚构事实、隐瞒真相”的方法，并以此为基础实现自己的犯罪目的。

        三、套路贷的具体流程：

       一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

1. 瞿琪奇、应隽等诈骗案- （2017）沪0113刑初1232号

2. 乔佳敏诈骗案-（2017）沪0112刑初1921号

一审判决：乔佳敏犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。二审维持原判。

3. 何启春、张佳伟诈骗案- (2017)沪0107刑初1224号

一审判决：何启春犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币四十万元，犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年，决定执行有期徒刑十三年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币四十万元；对张佳伟犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币四十万元；赃款依法予以追缴，发还各名被害人。二审维持原判。